Hlavním účelem pojištění je minimalizovat rizika spojená se zhoršením zdravotního stavu. Z hlediska financí, buďto pojistku nikdy nevyužijeme, což z ní dělá nevýhodné spoření, nebo ji využijeme v nesnázích, což také není žádoucí situace.
Pokud máte ve svém finančním portfoliu životní pojištění, existuje několik způsobů, jak zvýšit jeho efektivitu:
- Optimalizace pojistné ochrany Je zásadní mít správně nastavenou pojistnou ochranu. Revize stávajících smluv může odhalit potenciál pro jejich přizpůsobení aktuálním potřebám. Můžete požádat o přehodnocení podmínek u vaší pojišťovny nebo porovnat nabídky na trhu. Při jakékoliv změně ochrany je obvykle nutné vyplnit zdravotní dotazník a možná narazíte na dodatečné poplatky nebo výluky z pojistné ochrany.
- Optimalizace pojistného V minulosti bylo běžné, že se pojistné přepočítávalo na vyšší částky z důvodů provizí pro zprostředkovatele nebo kvůli lepší bilanci smlouvy. Zjistěte, jaké je minimální pojistné pro vaši smlouvu, a zvažte, zda je vhodné posílat více než je nutné, zejména pokud jsou s tím spojené vysoké poplatky.
- Využití daňových úlev Ačkoliv daňové úlevy byly v minulosti hlavním důvodem pro zřízení pojištění, dnes je možné odečíst z daní zaplacené pojistné až do výše 24 000 Kč ročně. Záleží však na tom, zda je smlouva v daňovém režimu. Je třeba si uvědomit, že odpisy jsou možné pouze z částek určených na rezervu, která je obvykle spojena s pojištěním na úmrtí.
- Využití příspěvku zaměstnavatele Pokud vaše smlouva spadá do daňově uznatelných, můžete využít příspěvku zaměstnavatele až do výše 50 000 Kč ročně, který je osvobozen od daní a sociálních a zdravotních odvodů.
